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电报群搜索工具(www.tel8.vip):基金代销翻不过的「高山」:站在「基民」那边有多难?

时间:2周前   阅读:13   评论:3

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对于普通投资者来说,理财是一段不可预知、充满变数的旅程,他们需要面对来自认知、习惯,乃至人性的考验。

――馨金融

洪偌馨/文

1

「基金赚钱,基民不赚钱」的现状被诟病已久,而整个行业呼吁着要向「以客户为中心」转型也已经多年。但从眼下的结果来看,不管是基金公司,还是代销平台,仍然没能与普通投资者真正成为同路人。

套用一句经典段子:不上清华是因为我不想吗?

说到底,还是难以舍弃眼前的利益,与客户「站在一起」的代价实在太大。比如,现在很多基金代销平台、财富管理机构都表示在积极引导客户长期持有,减少高频交易。但真的做得到吗?

就说说收益,目前基金代销平台的收入普遍分成三部分:

1、管理费,根据基金管理规模与基金公司分成,头部平台基本可以做到五五分;

2、申购/认购费,这部分全归平台所有;

3、赎回费,大部分归于平台。

相比之下,管理费收入明显不敌后两项来的轻松。所以不管是银行的理财经理,还是代销运营策略都难以真正摆脱销售驱动,引导客户频繁买卖的怪圈。

比如,大家都知道基金最好卖的时候,通常都是股市向好,市场情绪最高涨的时候。但从历史经验来看,投资者这时候入场,往往也是风险最高的时候,很容易高买低卖。

应该很多基民还记忆犹新,2020年初行情大好,基金销售红火,但春节后仅一个月,就有3400多只基金的净值回落超过10%,800多只基金超过20%,基民们哀鸿一片。

牛市的时候,从基金代销平台的角度,是最佳的销售窗口期,是冲刺收益的关键时刻。但如果站在基民的角度,则应该劝其慎重,理智投资,甚至有必要的时候直接劝退。

所以,道理大家都明白,但却没有动力去改变,因为这实在是太「逆人性」了。

昨天看到蚂蚁基金「金选」2022年中开放日发布的数据,截至6月末,其用户平均持有金选基金401天,比一年前高了67%。其中,38%的金选用户以定投的方式长期持有。

考虑到今年上半年低迷的市场行情,以及那么多「黑天鹅」事件,原本是普通投资者最敏感、最容易动摇的时期,蚂蚁基金「金选」的用户却选择了「留下」,实属不易。

这背后不仅有赖于用户对平台的信任,更是改变习惯、克服人性的结果。

2

为基民的利益负责,除了要让度短期收益,更离不开长期投入。

就说现在基金代销平台最重视的选品和投教两个环节,无一不需要投入大量的资源,并且是长期的,持续的投入,可以说没有尽头。

根据蚂蚁基金「金选」披露的数据,他们通过定量初筛,到定量复筛和定性调研评估,整个过程至少包括7大产品标准,4轮严格筛选,6大评估维度,最终才能从全市场1万多只基金中选出2%的基金进入到金选池当中。

不仅如此,这些入池的基金还必须通过6-12个月的观察期。

从上半年运行的结果来看,蚂蚁基金「金选」通过这套机制量化筛选了205只基金,调研了134只基金,跟踪观察88只基金。如果放到更长的时间维度,这其中的工作量之大可想而知。

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并且,从品类来看,报告显示,「金选」覆盖了150只偏股基金、35只偏债基金。在偏股基金中,均衡、成长等多元布局类型基金占7成,远超仅聚焦单个行业的基金数量。

更不容易的是,与其他商品的「选品」不同,基金不是「静态」的,他的净值会受多方因素影响;基金销售更不是一锤子买卖,他只是投资的起点。所以,对于代销平台而言,「选品」只是第一步。

比如,蚂蚁基金「金选」要对基金进行动态追踪和分析。过去半年内,金选团队共发起基金经理调研413人次,自5月金选透明化改版后,向用户披露了34份基金追踪解读、调入调出、月度分析等报告。

不仅如此,在此次年中发布会上,蚂蚁基金希望与基金行业一起构建一套金选服务的标准:「1+X+X」的服务模式。

1――给每一只「金选」基金匹配一个全天候的、产品跟踪报告的解读。

X――包含两个1000,分别是:为「金选」的底层提供1000个量化指标的筛选和追踪,帮助持有人持续地去跟踪这个产品持续业绩表现的情况。

以及,针对这些金选池的产品超过1000次的深入的和管理人面对面的沟通和调研。

X――每年给每一只基金,每一个持有人提供超过100个深度有效的陪伴式解读服务。

尽管蚂蚁基金未曾披露过持有人的数字,但以支付宝的用户基数和蚂蚁基金的存量规模来看,这个数字必然不小。再加上,「金选」则涉及到的基金数量,可以想象这个「小目标」背后涉及到的工作量有多大。

尤其,今年5月开始,改版后「金选」将筛选基金的准则和过程进行了「白盒化」的展示,并将投教目标从「授人以鱼」转向「授人以渔」,平台所面临的挑战无疑更大了。

大家都说「投资是认知的变现」,但对于普通投资者,尤其是理财「小白」来说,提升认知是一个漫长而艰难的过程。对于平台来说,这要对专业信息和投教内容进行「降维」,并持续输出。 

提升认知、选对产品、合理配置、长期持有、盈利体感好,进而信任平台、沉淀为忠实客户。这是理财用户心智和能力渐进成长,以及代销平台得以良性发展的理想路径,也是「金选」的底层逻辑。

这是一件难而正确的事。

3

从目前的效果来看,2022年上半年运行情况报告显示,截至6月30日,「金选」共收录185只基金,以均衡等多元布局类基金为主,基金近3年的业绩持续超过行业基准。

从业绩来看,成立以来,金选偏债基金依然保持一个不错的收益和回撤情况。金选短债和金选固收的年化收益分别是3.10%和4.32%,最大回撤均没有超过1%。即便固收+,成立以来的年化收益也是5.47%,最大回撤没有超过4%。

在2022年,「金选」基金还能交出这个「成绩单」,值得鼓掌。

更重要的是,从数据中可以看到,越来越多「金选」用户正养成分散投资的习惯。近1年,「金选」交易用户中,33%的投资者会同时配置偏股基金和偏债基金。5月以来,更有42%的交易用户达成股债配置。

与此同时,半年报显示,有股债配置的「金选」用户,其盈利用户比例较未做配置的用户高27%。而持有「金选」偏股基金3年以上的用户,比持有3年内的用户盈利比例高53%。

配置,与选品和长期持有共同组成了蚂蚁基金「金选」的「三角理念」。

从基金选品、到投教内容,再到运营逻辑,配置的理念始终贯穿其中。比如,从成立开始,「金选」便是按照自上而下配置的思路去构建金选池的结构。还有,引导客户分散投资,具备大类配置意识,一直是投教的重点。

据了解,自从今年5月「金选」升级以来,蚂蚁基金新增申购用户里面已经有42%的人去主动进行了大类上面的配置。

对于普通投资者来说,理财是一段不可预知、充满变数的旅程,他们需要面对来自认知、习惯,乃至人性的考验。投资姿势「变形」,甚至错误是常态,而平台的责任就是时时刻刻地陪伴并助其「纠偏」。

希望在不久的将来,基金代销平台们可以真正地「与基民站在一起」。 

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网友评论

  • 2022-08-05 00:22:45

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